Cash, een lening, leasen of huren: zo financier je je auto in 2023

Dat nieuwe auto’s de laatste jaren duurder geworden zijn, is geen geheim. Steeds striktere milieu- en veiligheidsnormen zorgen ervoor dat het voor autobouwers duurder wordt om auto’s te assembleren. Bovendien zijn door de verstoring van de wereldwijde toeleveringsketen ook de materiaalprijzen gestegen, en die wordt doorgerekend in de verkoopprijs van auto’s. Daarbovenop komt dat door de vertragingen in de levering van materialen, in het bijzonder de vele computerchips die gebruikt worden in auto’s, het aantal nieuwe auto’s dat geleverd kon worden lager was dan de effectieve vraag… wat ervoor gezorgd heeft dat de autobouwers ook minder geneigd zijn om kortingen te geven.

• Aantal financieringen stijgt
• Welke mogelijkheden zijn er?

Aantal financieringen stijgt

Die gestegen kost is één van de redenen waarom steeds meer mensen opteren om te gaan voor één of andere vorm van financiering wanneer ze een nieuwe auto kiezen. Het maakt de aankoop van een nieuwe auto haalbaar, terwijl er ook meer geld op je spaarrekening blijft om in te spelen op eventuele toekomstige kosten. Daarnaast is er in de maatschappij in het algemeen een trend naar betalen voor gebruik eerder dan voor bezit. Rekken vol cd’s zijn vervangen door een maandelijks abonnement op een streamingdienst en zelfs voor de kleinste aankopen kan je tegenwoordig een afbetalingsplan over meerdere maanden afsluiten.

Daarnaast staan we op het vlak van mobiliteit ook op een keerpunt, met de overgang van de traditionele benzine- en dieselauto’s naar 100% elektrische modellen en alle hybride aandrijfvormen daartussenin. Bovendien komen er steeds meer inrijverboden in steden en soms zelfs volledige regio’s, met zelfs een volledig verbod op verbrandingsmotoren in de toekomst. Dat zorgt ervoor dat mensen twijfelen over het type auto dat ze moeten kopen… Allemaal redenen waarvoor een private lease of huur een oplossing kunnen bieden omdat het daarbij gaat om een engagement op een relatief korte termijn.

Welke mogelijkheden zijn er?

Automerken, banken, leasemaatschappijen en andere financiële instellingen spelen in op die groeiende vraag met een steeds uitgebreider aanbod van financieringsmogelijkheden. Je kan dus de voor jou beste vorm kiezen. Dit is een greep uit de mogelijkheden:

Lening op afbetaling

Dit is voor veel mensen de meest bekende vorm van autofinanciering. Hierbij leen je bij de bank, een andere kredietinstelling of rechtstreeks bij de garage de volledige aankoopsom van je nieuwe wagen, op het voorschot na. Je wordt daardoor eigenaar van de wagen, maar moet natuurlijk wel maandelijks een bedrag afbetalen. En omdat je een grote som leent, zal het maandbedrag vrij hoog liggen. Het voordeel is wel dat je na de laatste afbetaling de auto gewoon mag houden en schuldenvrij kan blijven rijden. Omdat je zelf eigenaar bent, sta je ook zelf in voor de kosten om met de auto te rijden: belasting op inverkeerstelling, jaarlijkse verkeersbelasting, onderhoud, verzekering, … Hou rekening met die kosten die bovenop je maandelijkse afbetaling komen. Koop je een elektrische wagen of een hybride? Weet dan dat sommige kredietinstellingen ‘eco-kredieten’ aanbieden met een lagere rentevoet.

Ballonkrediet

Een manier om maandelijks een minder hoog bedrag af te betalen, is een ballonkrediet. Daarbij betaal je meestal een beperkt voorschot, gedurende de hele looptijd een klein maandelijks bedrag en op het einde van de contractduur een eindbedrag dat vaak vrij hoog ligt. Ook bij een ballonkrediet word je zelf eigenaar van de auto en sta je zelf in voor de kosten die bij het gebruik komen kijken. Maar het maandbedrag dat je moet betalen, ligt wel een stuk lager, wat je misschien wat meer ademruimte geeft. Hou er wel rekening mee dat je op het einde van de looptijd nog een grote smak geld op tafel moet leggen om de auto te mogen houden. Daarvoor kan je eventueel een lening op afbetaling nemen als je het bedrag niet in één keer kan ophoesten. Betaal je het eindbedrag niet, dan zal de kredietinstelling je auto terugnemen. De werkelijke waarde van je auto (die misschien schade heeft opgelopen) wordt verrekend met het vooropgestelde eindbedrag. Het kan dus zijn dat je moet bijbetalen.

Private lease

Terwijl leasing vroeger vooral populair was bij bedrijven, is het een formule die vandaag ook steeds meer particulieren weet te verleiden. Zeker nu de nieuwprijzen van auto’s gestegen zijn. Bij een private lease word je geen eigenaar van de auto, maar mag je hem wel gebruiken tegen een vaste maandelijkse vergoeding, en dat gedurende een op voorhand vastgelegde termijn. In dat vaste maandelijkse bedrag is alles inbegrepen: belastingen, verzekering, onderhoud… je hebt met andere woorden volledige gemoedsrust. Afhankelijk van het contract dat je afsluit, zijn pechverhelping en een vervangwagen ook inbegrepen. Vaak kan je ook kiezen voor een winterbandenregeling, waarbij je twee keer per jaar naar de garage of bandencentrale kan om te wisselen van zomer- naar winterbanden en omgekeerd.

Na afloop van het contract geef je de auto gewoon terug af en kan je kiezen voor een nieuw contract als je dat wil, zo rij je altijd met een nieuw model. Maar denk voor je een private lease-contract afsluit goed na over je autobehoeften van de komende jaren. De flexibiliteit van zo’n contract is immers beperkt. Wil je het contract vroegtijdig beëindigen, dan hangt daar een kost aan vast. Rij je meer kilometers dan voorzien, dan zal je ook moeten bijbetalen. De extra kosten staan vermeld in je contract. Zorg er ook voor dat je je leasewagen in goede staat houdt en altijd het voorgeschreven onderhoudsschema volgt, anders zou je na afloop van het contract wel eens een gepeperde rekening gepresenteerd kunnen krijgen. Bij teruggave wordt de staat van de auto immers gecheckt en de factuur van abnormale slijtage of schade die niet verzekerd is, is voor jou.

Tweedehands private lease

Wil je een private lease, maar ben je ook op zoek naar een goedkopere formule zodat je maandelijks minder kwijt bent aan je auto? Dan kan je een tweedehands private lease overwegen. Dat is een formule die leasemaatschappijen gebruiken om hun investering beter te laten renderen. Wanneer een auto na de originele leasetermijn teruggebracht wordt door de eerste gebruiker, is de auto vaak nog relatief jong en staan er nog niet al te veel kilometers op de teller. De leasemaatschappij kan dan beslissen om hem opnieuw aan te bieden, en als tweede gebruiker kost je dat minder, maar dan moet je natuurlijk wel vrede nemen met een tweedehandswagen.

Abonnementsformule

Wil je even zorgeloos autorijden als bij een private lease-formule, maar wil je meer flexibiliteit? Dan kan je gaan voor een auto-abonnement. Dat is een relatief nieuwe vorm, die aangeboden wordt door bijvoorbeeld Lynk & Co en binnenkort ook Volvo, voor zijn kleine elektrische EX30. Net als bij een private lease betaal je een vaste maandelijkse kost waar alles in inbegrepen is, maar je kan je abonnement maandelijks opzeggen. Ideaal voor wanneer je** tijdelijk een auto nodig hebt die snel beschikbaar is** en waarbij je op voorhand geen indicatie moet geven over hoe lang je hem wil gebruiken. De formule is daardoor over het algemeen duurder dan een private lease, maar het maandbedrag zal lager zijn dan wanneer je een auto voor een maand zou gaan huren bij een kortetermijnverhuurbedrijf. En in sommige gevallen kan je een deel van de maandkost terugverdienen door ‘jouw’ auto ter beschikking te stellen aan anderen gedurende korte periodes. Dat is onder andere een mogelijkheid die de app van Lynk & Co biedt.